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Antecipação de Recebíveis: como funciona e quando usar?

20/01/2025 - Banco Arbi | São Paulo

A gestão financeira de uma empresa é um grande desafio. Negócios que desejam crescer no mercado precisam adotar estratégias que equilibrem o fluxo de caixa e uma boa alternativa é usar a antecipação de recebíveis de cartões de crédito. Esse serviço é uma opção para quem vende a prazo e precisa de crédito para capital de giro. 

Mas, afinal, como funciona essa modalidade? Neste artigo, explicaremos como a antecipação de recebíveis pode ajudar o seu negócio.

O que é antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é uma modalidade financeira que permite que empresas recebam, com antecedência, os valores das vendas feitas a prazo. Dessa forma, não é preciso esperar os prazos convencionais de pagamento, que variam entre 30 e 90 dias, pois os valores são recebidos imediatamente.

O cartão de crédito é um dos principais tipos de recebíveis no mercado, já que permite compras a prazo e é muito popular entre clientes de variados segmentos. Mas além dos cartões, também é possível antecipar outros tipos de recebíveis, como:

• Boletos bancários
• Carnês
• Faturas comerciais
• Duplicatas a receber
• Contratos de prestação de serviços
• Cheque pré-datado

Qual é a diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimo?

A principal diferença entre essas operações é o uso de valores a receber como garantia.

Em um empréstimo PJ, a empresa solicita crédito a uma instituição financeira e deve devolvê-la em parcelas com juros em um prazo definido.

Já na antecipação de recebíveis, a empresa solicita o adiantamento de valores que tem a receber nos meses seguintes, pagando uma taxa pela antecipação.

Por ser uma operação com menor risco para as instituições financeiras, as taxas de juros na antecipação de recebíveis costumam ser menores em comparação com outras modalidades de crédito para empresas.

Como funciona a antecipação de recebíveis de cartões?

A antecipação de recebíveis é uma operação que possui algumas etapas essenciais. O adiantamento dos valores pode ser feito por empresas ou por adquirentes e subadquirentes (empresas responsáveis pelo processamento das transações com cartões de crédito) que tenham valores a receber de compras realizadas com cartões de crédito. 

Confira abaixo como a operação de recebíveis de cartões com o Banco Arbi funciona:

1. Solicitação da antecipação de recebíveis: o cliente informa ao banco os valores que deseja antecipar, e, alguns casos, também apresenta as notas fiscais correspondentes. 
2. Análise de crédito: o time de crédito avalia a solicitação conforme suas políticas internas e informa o resultado ao cliente.  
3. Termo de cessão: após a aprovação, o termo de cessão é enviado para assinatura do cliente. 
4. Assinatura: o contrato da operação é assinado via E-CPF em sistema fornecido pelo banco.
5. Liberação dos recursos: após a assinatura, o valor solicitado na operação é depositado na conta do cliente.   

Quais são as principais vantagens da antecipação de recebíveis?

Para empresas e para adquirentes/subadquirentes, a antecipação de recebíveis é uma alternativa muito vantajosa para facilitar a gestão do negócio. Confira as principais vantagens abaixo:

Melhora o fluxo de caixa

A antecipação de recebíveis possibilita uma gestão otimizada do fluxo de caixa. O acesso imediato a valores que seriam recebidos no futuro permite a melhor organização das despesas e facilita novos investimentos, sendo uma ótima fonte de obtenção de capital de giro.

Contratação menos burocrática

Por ser uma operação que oferece garantias ao banco, a contratação da antecipação de recebíveis é mais acessível e com aprovação mais rápida do que outras linhas de crédito.

Quando usar a antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é uma ótima alternativa para adquirentes e subadquirentes, já que oferece crédito rápido e a juros menores do que uma operação tradicional de empréstimo. Confira abaixo algumas situações em que é indicado contratá-la:

Aumento de capital de giro

Para negócios que lidam com operações diárias, como lojistas e adquirentes/subadquirentes, o adiantamento de recursos permite maior flexibilidade financeira, sendo uma ótima opção de obtenção de capital de giro.

Atender demandas sazonais

Muitas empresas precisam atender demandas sazonais. Para lidar com períodos de aumento das vendas, usar a antecipação de recebíveis é uma forma de organizar o fluxo de caixa com maior facilidade. 

Antecipação de recebíveis com o Banco Arbi

Tenha acesso a crédito para otimizar o fluxo de caixa do seu negócio. Antecipe os recebíveis de cartões de crédito com o Banco Arbi. 

O Banco Arbi é o parceiro certo para o seu negócio. Nosso time de especialistas possui expertise para auxiliar empresas, adquirentes e subadquirentes a realizar a antecipação de recebíveis de altos volumes de crédito com segurança e agilidade. 

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